1 把保單視作一條生命週期
由需要分析開始，追蹤保單成立、維持、變更及終止。
需要與產品比較
- 保障缺口、年期、負擔能力與流動性需要應在產品建議之前處理。 必考
- 定期、終身及具儲蓄元素的產品在保障年期、保費及現金價值上不可只用『好或差』比較。 比較
- 保證與非保證利益必須分開；過往表現或示例不等於未來承諾。 易錯
需要先行
每題先寫客戶需要的金額、年期、可承擔保費及流動性，再看產品。
核保與保單服務
- 核保可能導致標準承保、加費、附加條件、延期或拒絕，不是單一的接受／拒絕。 定義
- 寬限期、失效、復效、保單貸款、轉讓及退保處理不同權利與後果。 比較
- 投保人、受保人與受益人可能是不同人士；擁有保單權利的人未必是收取身故利益的人。 易錯
三問
每個保單動作都問：誰可以提出、何時生效、對保障及價值有甚麼影響。
