1 先找風險，再找合約
卷一的共同語言：風險類型、危險因素、風險管理與合約角色。
風險、危險與危險因素
- 風險是結果的不確定性；保險主要處理可能造成損失的純粹風險。 定義
- 危險是造成損失的原因，例如火災；危險因素則增加損失發生機會或嚴重程度。 比較
- 風險避免、減低、轉移及承擔是不同決定；購買保險屬風險融資安排，不會消除事故本身。 必考
字眼定位
題目若問『甚麼造成損失』，先找危險；若問『甚麼令損失更容易或更嚴重』，才找危險因素。
危險因素三分法
| 類別 | 重點 | 例子 |
|---|---|---|
| 實質 | 物件或環境狀況 | 失修電線 |
| 道德 | 不誠實或蓄意行為 | 為索償而誇大損失 |
| 士氣 | 因有保障而疏忽 | 降低日常防損意識 |
考法
情境屬危險還是危險因素？
- 先找直接造成損失的事件
- 再判斷題目描述的是機會、嚴重程度還是損失本身
五個角色不可互換
- 投保人提出申請並通常承擔繳費責任；受保人是風險所關乎的人或利益。 定義
- 保險人承保風險並按合約處理利益；受益人按安排收取利益，但未必擁有保單權利。 比較
- 保險代理與保險經紀的代表關係不同；答題前先問中介人在法律上主要代表哪一方。 易錯
角色表
遇上退保、轉讓、受益人更改或索償題，先寫出『誰擁有權利、誰是風險標的、誰收取利益』。
